신용정보 개요
본 글에서는 어떠한 “신용정보”가 공식적으로 관리되는지 전체적인 coverage만 살펴볼 목적으로 정리했습니다. 상세코드 및 참고사항까지 확인하려면 신용정보원에서 제공하는 일반신용정보관리규약을 참조하면 됩니다.
※ 참고
- 금융기관에서 신용거래정보를 입수하자마자 실시간으로 집중할 수 없으므로, 정보영역별 등록기한이 있습니다.
- 등록된 정보는 영원히 사용되는 것이 아니라, 법적 제한에 따라 일정 기간이 지나면 삭제됩니다.
1. 식별정보
특정 신용정보 주체를 식별할 수 있는 정보입니다.
| 구분 |
등록정보 |
| 개인 |
성명, 주민등록번호, 외국인등록번호, 국내거소신고번호 등 |
| 개인사업자 |
사업자등록번호, 대표자 주민등록번호, 기업의 상호 또는 명칭, 대표자 성명, 주소, 업종 |
| 법인 |
사업자등록번호, 대표자 주민등록번호, 기업의 상호 또는 명칭, 대표자 성명, 주소, 업종 |
2. 신용거래정보
신용정보주체의 거래내용을 판단할 수 있는 정보입니다.
2-1) 개설 및 발급정보
- 사유발생일로부터 7영업일 이내 등록해야 합니다.
| 구분 |
등록정보 |
비고 |
| 개인 |
가계당좌예금, 신용카드, 신용체크카드, 햇살론카드 |
|
| 개인사업자, 법인 |
가계당좌, 당좌예금, 신용카드 |
개설/발급 및 해지 |
2-2) 개인대출정보
- 대출은 서민금융 종류, 세부담보 종류, 대출 기관 종류를 모두 구분
- 서민금융 종류: 새희망홀씨, 햇살론, 바꿔드림론, 안전망대출, 기타
- 세부담보 종류: 토지, 농지, 오피스텔, 각종시설 등
- 대출 기관: 은행, 카드, 여전사, 보험, 상호금융, 저축은행, 증권/자산운용, 대부, 온투업, 기타
- 사유발생일로부터 5영업일 이내 등록해야 합니다.
| 종류 |
등록정보 |
| 신용대출 |
신용대출, 학자금대출, 전세자금대출 |
| 담보대출 |
예적금담보대출, 유가증권(주식,채권,펀드 등)담보대출, 주택담보대출, 주택외부동산(토지, 상가 등)담보대출, 지급보증(보증서)담보대출, 보금자리론, 학자금(지급보증담보)대출, 주택연금대출, 전세자금(보증서, 질권 등)대출, 전세보증금 담보대출, 기타 담보대출 |
| 할부금융 |
신차 할부금융, 중고차 할부금융, 기타 할부금융 |
| 리스 |
금융 리스, 운용리스 |
| 기타 |
채권인수전문기관 보유 |
2-3) 카드대출정보
- 본 정보는 개인을 대상으로 합니다.
- 사유발생일로부터 5영업일 이내 등록해야 합니다.
| 종류 |
내용 |
| 카드론 |
장기카드대출(카드론) 거래사실 |
| 현금서비스 |
단기카드대출(현금서비스) 거래사실 |
2-4) 보험계약대출정보
- 본 정보는 개인을 대상으로 합니다.
- 사유발생일로부터 5영업일 이내 등록해야 합니다.
| 종류 |
내용 |
비고 |
| 보험계약 대출현황 |
보험계약대출 거래사실 |
사유발생일로부터 5영업일 이내 |
2-5) 개인채무보증정보
- 사유발생일로부터 7영업일 이내 등록해야 합니다.
| 종류 |
내용 |
| 개인채무 보증 |
보증인 개인의 채무보증사실 |
2-6) 기업신용공여정보
- 기업정보는 개인사업자 및 법인을 대상으로 합니다.
| 구분 |
내용 |
비고 |
| 신용공여현황(일일여신) |
평일여신 |
기준일로부터 2영업일 이내 |
| 신용공여현황(일일여신) |
말일여신 |
기준일로부터 4영업일 이내 |
| 신용공여현황(월말여신) |
신용공여에 대한 담보현황, 법인의 채무보증 및 채무인수약정 |
기준일로부터 4영업일 이내 |
| 기업어음 |
기업어음 거래사실 |
기준일로부터 2영업일 이내 |
2-7) 신용카드 이용 및 결제금액에 관한 정보
- 본 정보는 개인을 대상으로 합니다.
- 매월 7영업일 이내 등록해야 합니다.
| 구분 |
내용 |
| 신용판매 이용금액 |
정보 등록 전월 신용판매 이용금액(일시불+할부) |
| 현금서비스 이용금액 |
정보 등록 전월 현금서비스 이용금액 |
| 신용판매 리볼빙 이용잔액 |
정보 등록 전월 신용판매 리볼빙 이용잔액 |
| 현금서비스 리볼빙 이용잔액 |
정보 등록 전월 현금서비스 리볼빙 이용잔액 |
| 신용판매 신용공여한도 |
정보 등록 전월 신용판매 신용공여한도 |
| 현금서비스 신용공여한도 |
정보 등록 전월 현금서비스 신용공여한도 |
| 정상청구 금액 및 결제금액, 미청구(미도래)잔액 |
정보 등록 전월 정상청구 금액 및 결제금액, 미청구(미도래)잔액 |
| 연체 기산일자 및 연체금액 |
정보 등록 전월 연체 기산일자(5영업일 경과) 및 연체금액(원금 및 이자의 합계가 1만원 이상) |
2-8) 사고회원정보
- 본 정보는 개인을 대상으로 합니다.
- 사유발생일로부터 2영업일 이내 등록해야 합니다.
| 구분 |
내용 |
| 사고발생 회원 정보 |
카드 도난, 분실(해외 포함)에 대해 보상을 신청한 자, 배달사고에 대하여 보상을 신청한 자, 허위발급에 대해 보상을 신청한 자 |
| 사고종결에 관한 보상 및 처리정보 |
카드 도난, 분실(해외 포함)에 대해 보상을 신청한 자, 배달사고에 대하여 보상을 신청한 자, 허위발급에 대해 보상을 신청한 자 |
3. 신용도판단정보
신용정보주체의 신용도를 판단할 수 있는 정보로, 신용위험을 발생시킨 기록들입니다.
- 기본적으로 사유발생일로부터 7영업일 이내 등록해야 함
- 기준일 기준 남은 대출원금이 5만원 이상인 경우만 등록됨 (특수채권 제외)
3-1) 연체정보
| 구분 |
내용 |
| 대출 |
대출원금, 이자 등을 3개월 이상 연체한 자 |
| 대출 |
분할상환방식의 개인주택자금대출금을 9개월 이상 연체한 자 |
| 대출 |
신용보증기금이 보증한 청년창업대출의 대출원금, 이자 등을 6개월 이상 연체한 자 |
| 대출 |
학자금 대출 등의 대출 원금, 이자 등을 6개월 이상 연체한 자 |
| 대출 |
카드론대금을 3개월 이상 연체한 자 |
| 카드 |
신용카드대금을 3개월 이상 연체한 자 |
| 할부금융 |
할부금융대금을 3개월 이상 연체한 자 |
| 매입외환 |
매입외환 부도대전 미결제액을 취급점의 부도 또는 차기 통지접수일에 3영업일을 가산한 날로부터 3개월 이상 보유하고 있는 자 |
| 외환관련 |
외환관련 수수료 및 기한부 수입신용장에 의한 이자의 미결제액을 취급점의 부도 또는 차기 통지접수일에 3영업일을 가산한 날로부터 3개월 이상 보유한 자 |
| 해외대출 |
해외대출금을 3개월 이상 연체한 자 |
| 어음 |
만기일 경과 어음을 1개월 이상 미결제한 자 |
| 무보증회사채 |
만기도래하여 지급제시된 무보증회사채에 대하여 상환약정금의 지급을 불이행한 자 |
| 무담보미수채권 |
무담보미수채권을 3개월 이상 보유한 자 |
| 부실채권인수 |
한국자산관리공사가 인수한 부실채권 차주 |
| 부실채권차주 |
정리금융공사가 인수한 부실채권 차주 |
3-2) 대위변제 및 대지급 정보
| 구분 |
내용 |
| 지급보증대지급 대위변제 |
지급보증대지급금 또는 대위변제금을 3개월 이상 보유한 자 |
| 지급보증대지급 대위변제 |
신용보증대지급금을 보유하고 있는 자 |
| 지급보증대지급 대위변제 |
자체대손보전 관련기금으로부터 대위변제를 발생시킨 자 |
| 해외 |
해외지급보증대지급금을 3개월 이상 보유한 자 |
| 소구 구상불능 |
구상채무발생일로부터 구상불능채무를 상환하지 않거나 소구불능 수출어음보험금을 지급일로부터 3개월 이내에 상환하지 않은 수출업체 |
| 공단 |
근로복지공단의 신용보증대지급금 발생으로 손실을 초래케한 자 |
| 공단 |
학자금 대출로 인한 근로복지공단의 신용보증대지급금 발생으로 손실을 초래케한 자 |
| 학자금대출 |
학자금대출 관련 신용보증대지급금을 보유하고 있는 자 |
3-3) 부도 정보
| 구분 |
내용 |
| 어음수표 |
어음수표 부도사실이 있는 자 |
| 가계수표 |
가계수표 거래정지처분을 받은 자 |
| 당좌수표 |
당좌수표 거래정지처분을 받은 자 |
| 약속어음 |
약속어음 거래정지처분을 받은 자 |
3-4) 금융질서문란정보
| 구분 |
내용 |
| 식별정보대여 |
부정한 목적으로 다른 자의 개인식별정보를 이용하여 금융거래 등 상거래를 하거나, 그 상거래를 하려는 타인에게 자신의 개인식별정보를 제공하여 유죄의 확정판결을 받은 자 |
| 위변조허위자료 |
부정한 목적으로 금융거래 등 상거래와 관련하여 거래상대방에게 위조변조되거나 허위인 신용정보를 제공하여 유죄의 확정판결을 받은 자 |
| 대출사기 |
대출금 등을 용도 외로 유용하거나 대출사기, 전기통신금융사기를 비롯하여 거짓이나 부정한 방법으로 대출을 받는 등으로 인해 유죄의 확정판결을 받은 자 |
| 보험사기 |
보험상품과 관련하여 죄를 범하여 유죄의 확정판결을 받은 자 |
| 보험사기(특별법) |
보험사기방지 특별법의 죄를 범하여 유죄의 확정판결을 받은 자 |
| 신용카드도용 |
거짓이나 그 밖의 부정한 방법으로 알아낸 타인의 신용카드 정보를 이용한 거래 또는 이와 유사한 금융거래 등 상거래를 하여 유죄의 확정판결을 받은 자 |
| 회생파산사기 |
거짓이나 그 밖의 부정한 방법으로 법원의 회생절차개시결정⋅간이회생절차개시 결정⋅개인회생절차개시결정⋅파산선고 또는 이와 유사한 결정이나 판결을 받음으로써 유죄의 확정판결을 받은 자 |
| 외국환 허위보고 |
외국환거래법울 위반하여 허위의 보고를 하거나 거짓으로 자료를 제출하여 행정처분을 받은 자 |
| 신용회복사기 |
신용회복위원회에 허위의 자료를 제출하거나 허위의 진술을 하고 채무를 조정 받았거나 조정된 채무를 이행하는 과정에서 재산의 도피, 은닉 또는 고의의 책임재산 감소행위를 함으로써 유죄의 확정판결을 받은 자 |
| 접근매체양도양수 |
전자금융거래법을 위반하는 행위를 함으로써 유죄의 확정판결을 받은 자 |
3-5) 관련인정보
| 구분 |
내용 |
| 관련인 |
신용정보주체가 “신용도판단정보”에 해당하는 경우 그 신용정보주체(피관련인)의 관련인 |
3-6) 미수발생정보
| 구분 |
내용 |
| 매수대금 |
매수대금을 납부하지 아니하여 동결계좌로 지정된 경우 |
| 매도증권 |
매도증권을 납부하지 아니하여 동결계좌로 지정된 경우 |
3-7) 신용거래의 무담보 미수채권정보
| 구분 |
내용 |
| 미수채권정보 |
금융투자회사가 채권 회수를 위하여 위탁자의 신용거래융자 또는 신용거래 대주를 임의 상환․정리 후에도 미수채권이 잔존하는 경우 |
4. 신용능력정보
신용능력정보는 외부감사 실시기업이 대상 거래처이므로 생략합니다.
5. 공공정보
5-1) 체납정보 등
| 구분 |
내용 |
| 국세체납 |
국세 체납 발생일로부터 1년이 경과하고 체납액이 5백만원 이상인 자 |
| 국세체납 |
국세를 1년에 3회 이상 체납하고 체납액이 5백만원 이상인 자 |
| 국세체납 |
국세 체납 결손처분액이 5백만원 이상인 자 |
| 지방세체납 |
지방세 체납발생일로부터 1년이 경과하고 체납액이 5백만원 이상인 자 |
| 지방세체납 |
지방세를 1년에 3회 이상 체납하고 체납액이 5백만원 이상인 자 |
| 지방세체납 |
지방세 체납 결손처분액이 5백만원 이상인 자 |
| 과태료체납 |
과태료 체납 발생일로부터 1년이 경과하고 체납액이 5백만원 이상인 자 |
| 과태료체납 |
과태료를 1년에 3회 이상 체납하고 체납액이 5백만원 이상인 자 |
| 과태료체납 |
과태료 체납 결손 처분액이 5백만원 이상인 자 |
| 관세체납 |
관세등 체납발생일로부터 1년이 경과하고 체납액이 5백만원 이상인 자 |
| 관세체납 |
1년에 3회 이상 관세 등을 체납하고 그 체납액이 5백만원 이상인 자 |
| 관세체납 |
관세등 체납 결손처분액이 5백만원 이상인 자 |
| 채무불이행 |
법원의 판결에 의하여 채무불이행자로 결정된 경우 |
| 산재⋅고용보험⋅임금 |
고용・산재보험료 체납 발생일로부터 1년이 경과하고 체납액이 5백만원 이상인 자 |
| 산재⋅고용보험⋅임금 |
고용・산재보험료를 1년에 3회이상 체납하고 체납액이 5백만원 이상인 자 |
| 산재⋅고용보험⋅임금 |
고용・산재보험료 체납결손 처분액이 5백만원 이상인 자 |
| 산재⋅고용보험⋅임금 |
3년이내 임금 등을 체불하여 2회 이상 유죄가 확정된 자로서 체불자료 제공일 이전 1년 이내 체불총액이 2천만원 이 |
| 상인 자 |
|
| 산재⋅고용보험⋅임금 |
건보급여 부당이득금 체납액이 500만원 이상인 자 |
| 신용회복 |
회생절차가 진행되고 있는 자 |
| 신용회복 |
신용회복지원협약에 따라 신용회복지원이 확정된 자 |
| 신용회복 |
파산면책결정을 받은 자 |
| 신용회복 |
개인회생절차의 변제계획인가결정을 받은 자 |
| 신용회복 |
개인회생절차의 개시 결정 전 재산에 대한 보전처분, 중지·금지명령 또는 포괄적 금지명령을 받은 자 |
| 신용회복 |
보전처분, 중지·금지명령 또는 포괄적 금지명령 없이 개인회생절차의 개시결정을 받은 자 |
| 신용회복 |
한국자산관리공사의 신용회복지원규정에 의해 채무조정이 확정된 자 |
| 신용회복 |
2년이상 채무 변제로 채무조정사실 해제 후 3개월 이상 채무상환을 불이행한 자 |
| 신용회복 |
중소기업진흥공단 또는 재창업지원위원회(신용회복위원회)로부터 재창업 자금을 지원받은 자 |
| 신용회복 |
신용보증기금, 기술보증기금으로부터 재도전 기업주 재기지원보증을 받은 자 또는 지역신용보증재단으로부터 재도전지원 특례보증을 받은 자 |
| 신용회복 |
국민행복기금이 협약금융 기관등으로부터 채권을 매입한 자 및 국민행복기금 보유채권을 한국자산관리공사가 매입한 자 |
| 신용회복 |
국민행복기금과 채무조정약정을 체결한 자 및 동 채무조정 약정 채권을 한국자산관리공사가 매입한 자 |
| 국외이주 |
해외이주법에 의한 해외이주신고확인서상 신고자 |
5-2) 조달청의 정부 납품실적 및 납품액 정보
정부 납품 실적이 있는 기업을 대상으로 하므로 생략합니다.
5-3) 사망자정보
| 구분 |
내용 |
| 사망 |
신용정보원에 등록된 개인 중 행정안전부 주민등록 전산정보자료에 의해 사망 사실이 확인된 자 |
| 변경 |
신용정보원에 등록된 개인 중 행정안전부 주민등록 전산정보자료에 의해 주민등록번호 변경 사실이 확인된 자 |
5-4) 국세청 모범납세자 정보
| 구분 |
내용 |
| 모범납세자 |
국세청 모범납세자로 선정된자 |
5-5) 사회적경제기업 정보
마찬가지로 생략합니다.
